Calculadora de Financiamento de Veículo
Calculadora de financiamento de carro grátis — descubra a parcela mensal, o total pago e o total de juros a partir do valor financiado, da taxa de juros e do prazo em anos. Roda no navegador.
A parcela de um financiamento de carro depende de três coisas: o valor financiado, a taxa de juros e o prazo. A calculadora usa o sistema Price (parcela fixa) e devolve a parcela mensal, o total pago e quanto desse total é juros.
O que vai em “valor financiado”
Coloque apenas o que você está, de fato, tomando emprestado — preço do carro menos a entrada e o valor do veículo dado em troca. Em geral, IPVA, transferência e seguro são pagos à parte; quando a financeira embute, some no valor.
CET ≠ taxa de juros
A taxa de juros que aparece em propaganda é a taxa nominal; o CET (Custo Efetivo Total) inclui também as tarifas (cadastro, avaliação, registro de gravame, seguros obrigatórios) e o IOF. Por lei o banco tem que informar o CET — ele costuma ser sensivelmente maior que a taxa nominal. Use a calculadora com a taxa nominal para projetar a parcela; use o CET para comparar duas ofertas entre si.
Prazo: 60 meses é o limite confortável
Carro deprecia rápido — em 4 ou 5 anos perdeu boa parte do valor de tabela. Financiar em 60 meses já é o teto razoável para a maioria das pessoas. Em 72 meses, a parcela fica menor, mas você paga muito mais juros e corre o risco de ficar “de cabeça pra baixo”: dever ao banco mais do que o carro vale.
Taxa zero é mesmo zero?
Geralmente acompanha preço cheio de tabela. Faça as duas contas: o preço à vista com desconto à taxa do seu banco vs. o preço cheio na taxa zero da concessionária. Quem ganha é o menor total pago.
Exemplos resolvidos
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R$ 60.000 financiados a 18% ao ano em 5 anos
Parcela mensal: R$ 1.523,61 — total R$ 91.416,34 em 5 anos (juros: R$ 31.416,34).
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R$ 40.000 financiados a 22% ao ano em 4 anos
Parcela mensal: R$ 1.260,24 — total R$ 60.491,67 em 4 anos (juros: R$ 20.491,67).
Perguntas frequentes
Como é calculada a parcela do financiamento de carro?
Pela fórmula do sistema Price, igual à de qualquer financiamento de juros fixos: M = P × r(1+r)^n ÷ ((1+r)^n − 1), onde P é o valor financiado, r é a taxa mensal (taxa anual ÷ 12 ÷ 100) e n é o número total de meses (anos × 12). Todo mês sai um valor fixo: no começo a maior parte é juros e, perto do fim, a maior parte é amortização.
Entrada, IPVA, transferência e seguro entram na conta?
Coloque em "Valor financiado" só o que você está realmente tomando emprestado — ou seja, o preço do carro **menos** a entrada e o valor do veículo dado em troca. IPVA, transferência e seguro normalmente são pagos à parte e não entram no contrato; quando a financeira os embute, some no valor financiado.
O CET (Custo Efetivo Total) é igual à taxa de juros?
Não. A taxa de juros é só os juros nominais; o **CET** inclui também tarifas (cadastro, avaliação, registro de gravame, seguros obrigatórios) e tributos (IOF). Por lei, o banco precisa informar o CET — ele costuma ser bem maior que a taxa nominal. Use a calculadora com a taxa nominal para a estimativa da parcela; o CET serve para comparar ofertas entre bancos.
Qual prazo faz sentido?
Carro deprecia rápido — em 4 ou 5 anos perdeu bastante valor. Financiar em 60 meses já é o limite confortável para a maioria das pessoas; em 72 meses a parcela cai, mas você paga mais juros e fica "de cabeça pra baixo" (devendo mais do que o carro vale). Compare prazos de 36, 48 e 60 meses olhando o total de juros, não só a parcela.
Vale a pena financiamento com taxa zero?
Quase sempre vem com preço de tabela cheio (sem desconto) ou prazo curto. Faça as duas contas: o preço com desconto à vista contra o preço cheio na taxa zero. O total pago costuma decidir.